办卡要房产证？反诈不能“一刀切”

发布者: 丽江同城网|曹玉庚 | 发布时间: 2025-10-20 10:03| 查看数: 12092| 评论数: 4|IP：云南丽江

日前有媒体报道，南昌有市民在办银行卡时，除了身份证外，还被询问是否有户口本或房产证等证件，因无法提供，被告知只能办理每日转出限额2000-5000元的二类银行卡，市民无奈吐槽“这个额度不够”。事实上，办卡需要额外证件、本地无工作记录难办卡的情况并非个例，不少人都发出了“办张银行卡，这么麻烦吗？”的疑问，而这背后的原因，想必人们都能猜到——配合反诈的要求，银行工作人员也明确说明“将会把证件照片提交给反诈中心审核，审核过了即可办理”。

因为反诈需求对用户开户、转账加以限制的事例并不罕见，除了开户额外要求证件，还有市民工资卡每日转账限额突然被下调到500元，银行解释为保证资金安全和反诈骗；有储户反映取款需辖区派出所同意，理由是防范电信诈骗；甚至有储户在解除银行卡限额时，被要求说明为何往同一账户多次汇款，即便解释是转给妻子，仍被要求出示结婚证等。这些情况在现实中时有发生，引发了不少关于正常金融服务便利性的讨论。

客观来看，在眼下的反诈形势下，对开户、转账进行严格审核确实有其必要性。根据国家反诈中心2024年最新数据，我国每年因电信诈骗损失超3000亿元，受骗人群覆盖从18岁到70岁的全年龄段，电诈依然是令人头疼的社会顽疾。而且仔细了解那些电诈案例，其情形五花八门、千奇百怪，令人防不胜防，想必一些地方的公安机关在应对各种诈骗案例时也是焦头烂额。从这个层面说，实行某种程度上的“一刀切”确实是省事的办法——就像银行卡被限额5000元，就算被骗、被倒卖，损失和影响至少能“可控”，但这带来的负面影响同样客观存在，可能对正常的经济往来造成干扰。

在今天这个信息化社会，普通人没有银行账户或是转账受限，几乎寸步难行；往更大层面说，这事实上还会削弱人们对金融系统的信任，影响对正常生活的预期。可以想象，普通人不知道自己会不会哪一天在银行柜台被要求出示额外“证明”，或者突然发现账户被限额、转账受阻，会不会因为“异常经济往来”遭到系统误判，这种不确定感很可能导致部分人在投资和日常消费上更加谨慎，进而对整体经济活动产生间接影响。

反诈工作理应精准、科学，减少对正常经济活动不必要的干扰，事实上类似的政策完善已经在进行。今年8月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，其中取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，这也被视为对资金严格管理的适度松绑，体现了在安全与便利之间寻求平衡的思路。

理性来看，反诈确实必要，但探索更精准、更智能的治理方式才是长久之计。比如防范电诈应大幅提升技术手段，更多依赖数据分析、风险分级、行为识别等科技手段，提高识别精度与响应效率；同时监管部门和银行也应完善审核机制，对银行网点的反诈措施进行科学合理设置，避免要求过高、束缚过紧，特别是要防止责任压力层层传导，导致基层机构因害怕担责而过度防范、随意加码。总之，防范诈骗与保障便利不应该是零和博弈，应当在安全与效率之间找到平衡点，让反诈措施既有力度又有温度，真正实现“将诈骗防住，也让生活畅通”。

（来源/红星评论）