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“我家孩子办银行卡，银行凭啥不给开网银？”近日，江苏兴化一起特殊的官司引发市民热议——一名7岁男童在家长陪同下办理银行卡时，银行拒绝为其开通网上银行、手机银行及转账、理财等功能，孩子父亲认为银行侵犯了储户的平等权和取款自由，一纸诉状将银行告上法庭。然而，经过一审、二审审理，法院最终驳回了原告的全部诉讼请求。
据悉，这是江苏省首例未成年人起诉银行的案件。看似一场普通的金融服务纠纷，背后却藏着不少市民关心的问题：未成年人办卡，到底能不能开网银？银行的限制，真的损害储户权益了吗？数字时代，该如何保护孩子的“钱袋子”？
焦点之争：孩子有财产权，就该能开网银？
不少家长和本案原告一样有疑问：既然孩子能办银行卡、存压岁钱，为啥不能开通网银？毕竟现在大家都习惯线上操作，没网银确实不方便。
从法律上讲，《民法典》明确规定，自然人从出生起就享有财产权，未成年人也不例外。这意味着，7岁孩子可以合法拥有存款、接受长辈赠与，其财产权和成年人一样受法律保护，银行不能拒绝为其办理基础储蓄业务。
但银行的拒绝也有自己的理由：网银、手机银行可不是简单的“存取款工具”，而是能实现即时转账、理财的高频交易渠道，本身就带有一定风险。而根据法律，7岁孩子属于无民事行为能力人，既没有足够的风险识别能力，也无法对自己的金融行为负责——一旦开通高权限网银，资金可能在瞬间被转走，孩子很容易因误操作、被诈骗而遭受财产损失。
法官在审理时也明确表示，法律赋予未成年人财产权，但并不等于赋予他们所有金融行为的权利。银行拒绝为7岁孩子开通网银，不是“限制权利”，而是在保护孩子的财产安全，这和法律关于民事行为能力的规定是一致的。
背后隐忧：未成年人线上金融风险不容忽视
可能有家长觉得，“我陪着孩子操作，能有啥风险？”但现实中，未成年人因电子支付吃亏的案例并不少见。近年来，孩子偷偷用家长手机给游戏充值、给主播打赏，甚至被网络诈骗分子诱导转账的新闻屡见不鲜，电子支付已经成为未成年人财产损失的主要“风险点”。
业内人士表示，现在的网银、手机银行操作便捷，一笔转账几秒就能完成，一旦出现问题，资金很难追回。对于7岁这样的低龄儿童，即便有家长陪同，也很难完全避免误操作；而如果开放高权限，更容易被别有用心的人利用，最终受损的还是孩子的财产权益。
值得注意的是，《商业银行法》中“取款自由”的原则，核心是保障储户依法支配自己的存款，防止银行非法限制取款，但这并不意味着银行要向所有客户开放全部金融功能。对于未成年人，银行有责任当好“风险守门人”，这也是金融监管的应有之义。
未来方向：不能“一刀切”，要平衡便捷与安全
虽然本案中银行胜诉，但这起案件也暴露出一个问题：目前，我国对于未成年人能开通哪些电子金融功能、不同年龄段该有哪些权限，并没有统一的明确规定。一边是未成年人日益增长的线上金融需求——比如校园消费、线上缴费等，另一边是不容忽视的金融风险，如何找到平衡点，成为亟待解决的问题。
业内专家建议，未来可以建立“分层管理”机制，根据未成年人的年龄和认知能力，赋予不同的金融权限，不再“一刀切”禁止：
比如，10周岁以下的低龄儿童，原则上只开通基础储蓄功能，所有操作都由监护人代理；10至16周岁的未成年人，可在家长授权下，开通账户查询、小额支付等低风险功能，同时限制转账额度；16周岁以上有劳动收入的未成年人，可根据风险测评结果，逐步扩大权限，甚至完全开放网银功能。
此外，还可以对电子银行功能进行“风险分级”：校园卡充值、线下小额支付等低风险功能适度开放；线上转账等中风险功能，加强限额和审核；理财、贷款等高危业务，原则上禁止未成年人独立参与。同时，银行可以建立监护人联动机制，孩子账户出现大额交易、异常消费时，及时向家长提醒，高风险操作需要家长二次确认，让家长能随时掌握账户动态。
说到底，这起官司的核心，从来不是“7岁孩子能不能开网银”，而是数字时代里，如何在金融便捷性和未成年人财产安全之间找到平衡。银行的限制的是风险，保护的是孩子的“钱袋子”；而未来完善相关规则，才能既满足未成年人的合理需求，又守住金融安全的底线。
（综合：澎湃新闻评论）
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