存量房贷利率今起下调
市场翘首以盼的存量房贷利率下调，今日将正式启动！记者了解到，大部分存量房贷将在今日完成批量调整。部分中小银行完成调整的时间可能略晚，总体预计将在10月31日前全部完成。5000万户家庭、1.5亿人口将获益于本次调整。平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。
我国曾在去年进行过批量房贷利率调整，各银行对调整流程更加熟练，预计本次调整也将稳妥有序落地。
本次调整后，存量房贷借款人将享受到多大优惠、需要进行哪些操作、有哪些注意事项？
问题一：借款人需要进行哪些操作？
为方便办理，绝大多数借款人都不需要到银行网点。对于房贷为浮动利率的，借款人不用提出申请，商业银行将统一批量调整，这部分存量房贷占九成以上。
从历史经验看，我国批量调整存量房贷利率的客户体验感较好。
问题二：哪些客户需要进行额外操作？
对于存在“二套转首套”“固定利率贷款转浮动利率贷款”需求的客户，需要先进行相关调整申请操作。
其中，对于房贷为固定利率的，借款人可以通过商业银行的网上银行、手机银行办理，也无需到银行网点。
对于存在“二套转首套”需求的，比如中国银行称，北京、上海、深圳地区的二套及以上且当前符合首套房标准的存量房贷客户，可登录中国银行手机银行App申请调整，经过审批后符合条件的将调整为首套房贷款。
问题三：如何查看调整结果？
多家银行称，在批量调整完成后，将通过短信告知客户利率调整结果，客户也可以通过手机银行App等渠道查询调整结果。
问题四：存量房贷利率调至多低？
除北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房贷利率均可以下调为贷款市场报价利率（LPR）-30BP的利率水平。
北京、上海、深圳的二套及以上存量房，可以调整至新发放房贷利率政策下限，具体如图所示：
问题五：可以节省多少利息支出？
以北京某存量房贷借款人为例，假设该借款人的房贷重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75%，则其房贷利率下调可分两步。
第一步，在10月25日银行批量下调房贷利率；第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR计算。
两步调整完成后，该房贷利率最终或累计下降1.45个百分点。按照100万元贷款本金、25年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过24万元，月供减少超800元。
问题六：如何理解不同重定价日的存量房贷利率调整区别？
由于每位借款人的贷款重定价日不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。
本次批量调整后的利率下降，主要是加点幅度下降至-30BP所致。
但在重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。
存量房贷利率的下调能为借款人带来可观的利息支出节省。以北京的一个案例为例，利率下调后，若贷款金额为100万元，期限为25年的等额本息还款方式，其利息总额将减少超过24万元，月供减少超800元。这一调整分为两个步骤，首先在银行10月25日批量下调利率，然后在2025年1月1日根据最新一期LPR进行再次调整。不同借款人的贷款重定价日会导致利率略有不同，但批量调整和LPR降幅将使调整后的利率趋向一致。不同的调整时间点和LPR变化需要借款人密切关注，以最大化节省成本。 存量房贷利率的下调可以为借款人提供显著的利息节省。以北京某借款人为例，假设在两步调整后利率下降1.45个百分点，对100万元、25年期的贷款而言，总利息支出减少超过24万元，月供减少超800元。这显示了利率调整对降低借款成本的直接影响。不同借款人的利率调整会因为重定价日的不同而有所差异，重定价时不仅要考虑银行的批量调整，还要体现在最近一个定价周期内LPR的变化。因此，即便市场利率下调，各个借款人的具体利率调整也可能有不同的节奏和幅度。 存量房贷利率下调可以为购房者带来显著的经济效益。以北京某借款人为例，在房贷利率调整过程中，通过两步降息，未来房贷利率累计下降1.45个百分点。这将导致100万元、25年期等额本息贷款的总利息支出减少超过24万元，月供降低800多元。这让购房者在整体经济负担上有明显缓解。而对于不同重定价日的借款人，由于重定价日的差异，利率调整策略可能不尽相同。在银行批量下调利率后，不同借款人的利率虽会有所差异，但最终都会体现最近一期LPR的降幅，达到统一水平。
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